ನಾವು ಎಲ್ಲರೂ ನಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿಡಲು ಬಯಸುತ್ತೇವೆ. ಅನೇಕರು ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ರಿಸ್ಕ್ ತಾಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇಂತಹವರಿಗೆ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರದ ಪೋಸ್ಟ್ಆಫೀಸ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ (PPF) ಯೋಜನೆ ಒಂದು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆ ಕೇವಲ ಖಚಿತ ಆದಾಯವನ್ನೇ ನೀಡುವುದಲ್ಲ, ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯ ಜೊತೆಗೆ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನೂ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
PPF ಯೋಜನೆ ಎಂದರೇನು?
ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ (PPF) ಎಂಬುದು 1968ರಲ್ಲಿ ಆರಂಭವಾದ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರದ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ. ಇದರ ಉದ್ದೇಶ ನಾಗರಿಕರಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯದ ಅಭ್ಯಾಸ ಬೆಳೆಸುವುದು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಭದ್ರ ಆದಾಯ ಒದಗಿಸುವುದು.
ಈ ಯೋಜನೆ ಪೋಸ್ಟ್ಆಫೀಸ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದ್ದು, ಸರ್ಕಾರದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಭರವಸೆ ಇರುವುದರಿಂದ ಇದು ಶೇ.100 ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ.
PPF ಖಾತೆ ತೆರೆದುಕೊಳ್ಳುವ ವಿಧಾನ
PPF ಖಾತೆ ತೆರೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಸುಲಭ.
ನೀವು ಹತ್ತಿರದ ಪೋಸ್ಟ್ಆಫೀಸ್ ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆಗೆ ತೆರಳಿ ಕೆಳಗಿನ ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬಹುದು:
- PPF Account Opening Form ಅನ್ನು ಪಡೆದು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ತುಂಬಿ.
- ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್, ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್, ಮತ್ತು ಪಾಸ್ಪೋರ್ಟ್ ಸೈಜ್ ಫೋಟೋ ಸಲ್ಲಿಸಿ.
- ಪ್ರಾರಂಭಿಕ ಠೇವಣಿಯಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ ₹500 ನಗದು ಅಥವಾ ಚೆಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಜಮಾ ಮಾಡಿ.
- ಖಾತೆ ತೆರೆದ ನಂತರ, ನಿಮಗೆ PPF ಖಾತೆ ಪುಸ್ತಕ (Passbook) ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಇದೇ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಈಗ ಆನ್ಲೈನ್ ಮೂಲಕವೂ SBI, HDFC, ICICI ಮುಂತಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೂಲಕ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿದೆ.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಗಳು (Investment Limits)
- ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: ₹500 ಪ್ರತಿವರ್ಷ
- ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ: ₹1.5 ಲಕ್ಷ ಪ್ರತಿವರ್ಷ
- ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಅಥವಾ ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಮಾಡಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹12,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ —
ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ₹1,44,000 ಹೂಡಿಕೆ ಆಗುತ್ತದೆ (ಅಂದರೆ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯ ಒಳಗೆ).
ಅವಧಿ (Tenure)
PPF ಖಾತೆಯ ಅವಧಿ 15 ವರ್ಷಗಳು.
ಆದರೆ ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು, ಮತ್ತು ಈ ವಿಸ್ತರಣೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಅಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ.
ಹೀಗಾಗಿ ನೀವು 20, 25 ಅಥವಾ 30 ವರ್ಷಗಳಿಗೂ ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು.
ಬಡ್ಡಿದರ (Interest Rate)
ಪ್ರತಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಸರ್ಕಾರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
2025ರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ 7.1% ವಾರ್ಷಿಕ ಸಂಯೋಜಿತ (compounded annually) ಆಗಿದೆ.
ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷದ ಮಾರ್ಚ್ 31ರಂದು ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೇಗೆ ₹40 ಲಕ್ಷ ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತದೆ?
ಒಮ್ಮೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕೋಣ
- ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ: ₹12,000
- ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೂಡಿಕೆ: ₹1,44,000
- ಒಟ್ಟು ಅವಧಿ: 15 ವರ್ಷಗಳು
- ಬಡ್ಡಿದರ: 7.1%
15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ₹22.5 ಲಕ್ಷ ಆಗುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಬಡ್ಡಿಯು ಸುಮಾರು ₹18 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ದೊರೆತು,
ಒಟ್ಟು ₹40.68 ಲಕ್ಷದ ವಾಪಸಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ!
ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ (Tax-Free) ಮೊತ್ತವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆ ಬರುವ ಶುದ್ಧ ಲಾಭವೇ ಇದು.
ಟ್ರಿಪಲ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಬೆನಿಫಿಟ್ (Triple Tax Benefit)
PPF ಯೋಜನೆಯ ಅತ್ಯಂತ ದೊಡ್ಡ ಆಕರ್ಷಣೆ ಎಂದರೆ ಇದರ ತ್ರಿವಿಧ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ:
- ಹೂಡಿಕೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ – ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ₹1.5 ಲಕ್ಷ ವರೆಗೆ.
- ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲ – ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಬಡ್ಡಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
- ಮ್ಯಾಚ್ಯುರಿಟಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೂ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ – ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ.
ಇದನ್ನು “EEE (Exempt-Exempt-Exempt)” ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಲೋನ್ ಮತ್ತು ವಿತ್ಡ್ರಾ ಸೌಲಭ್ಯಗಳು
1. ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ
ಖಾತೆ ತೆರೆದ ಬಳಿಕ 3ರಿಂದ 6ನೇ ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಮೊತ್ತದ 25% ವರೆಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಈ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರ PPF ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕಿಂತ ಕೇವಲ 1% ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.
2. ಭಾಗಶಃ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಸೌಲಭ್ಯ
5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಮೊತ್ತದ 50% ವರೆಗೆ ವಿತ್ಡ್ರಾ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿದೆ.
ವಿಸ್ತರಣೆ ಸೌಲಭ್ಯ
15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿ ಪೂರ್ಣವಾದ ನಂತರ, ನೀವು ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ:
- ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣ ಪಡೆಯುವುದು, ಅಥವಾ
- ಹೆಚ್ಚುವರಿ 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು, ಹೊಸ ಠೇವಣಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಅಥವಾ ಠೇವಣಿ ಇಲ್ಲದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನವರು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಖಾತೆ ವಿಸ್ತರಿಸುವುದನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ಯಾರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ?
PPF ಯೋಜನೆ ಕೆಳಗಿನವರಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಉಪಯುಕ್ತ:
- ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಬಯಸುವವರು
- ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ರಿಸ್ಕ್ ತಾಳಲು ಬಯಸದವರು
- ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರ ಖಚಿತ ಮೊತ್ತ ಬಯಸುವವರು
- ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಬಯಸುವವರು
- ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಮದುವೆಗಾಗಿ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಉಳಿತಾಯ ಬಯಸುವವರು
ಪೋಸ್ಟ್ಆಫೀಸ್ ಮೂಲಕ PPF ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
- ಸರ್ಕಾರದ ಭರವಸೆ: ಹೂಡಿಕೆಯು ಶೇ.100 ಸುರಕ್ಷಿತ.
- ಅತಿ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಕ ಮೊತ್ತ: ಕೇವಲ ₹500ದಿಂದ ಖಾತೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು.
- ಆನ್ಲೈನ್ ಸೌಲಭ್ಯ: ಹಣ ಜಮಾ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಖಾತೆ ಪರಿಶೀಲನೆ ಆನ್ಲೈನ್ನಲ್ಲಿ ಸಾಧ್ಯ.
- ಲೋನ್ ಮತ್ತು ವಿತ್ಡ್ರಾ ಸೌಲಭ್ಯ: ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ.
- ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ: ಸಂಪೂರ್ಣ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಯೋಜನೆ.
- ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ: ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರವೂ ಸುರಕ್ಷತೆ.
ನಷ್ಟದ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇಲ್ಲದ ಹೂಡಿಕೆ
ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅಥವಾ ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಉತ್ಕರ್ಷ-ಪತನದಿಂದ ನಷ್ಟದ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ PPF ಯೋಜನೆ ಸರ್ಕಾರದ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ಯಾವುದೇ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ ಇಲ್ಲ.
ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಮಕ್ಕಳ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ PPF ಖಾತೆ ತೆರೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು
ಹೌದು! ಪೋಷಕರು ತಮ್ಮ ಮೈನರ್ ಮಕ್ಕಳ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಸಹ PPF ಖಾತೆ ತೆರೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಆದರೆ ಪೋಷಕರು ತಮ್ಮ ಮತ್ತು ಮಗುವಿನ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟಾರೆ ₹1.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಾರದು.
ತೆರಿಗೆ ಪ್ಲ್ಯಾನಿಂಗ್ಗೆ ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆ
PPF ಯೋಜನೆ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷಾಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ₹1.5 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಅದಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ — ಇದು ಸಿಗುವ ಅತ್ಯಂತ ಖಚಿತ ಮತ್ತು ಕಾನೂನಾತ್ಮಕ ಉಳಿತಾಯ ಮಾರ್ಗ.
ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಹೇಗೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ?
ಬಡ್ಡಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 5ನೇ ದಿನದಿಂದ 30ರವರೆಗೆ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸರಾಸರಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೀಗಾಗಿ ಬಡ್ಡಿ ಗರಿಷ್ಠ ಪಡೆಯಲು ಪ್ರತೀ ತಿಂಗಳ 5ರೊಳಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
PPF vs ಇತರ ಯೋಜನೆಗಳು
| ಯೋಜನೆ | ಬಡ್ಡಿದರ | ಅವಧಿ | ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ | ರಿಸ್ಕ್ |
|---|---|---|---|---|
| PPF | 7.1% | 15 ವರ್ಷ | ಸಂಪೂರ್ಣ | ಶೂನ್ಯ |
| FD | 6–7% | 1–10 ವರ್ಷ | ಭಾಗಶಃ | ಕಡಿಮೆ |
| NPS | 9–12% | ನಿವೃತ್ತಿ ವರೆಗೆ | ಭಾಗಶಃ | ಮಧ್ಯಮ |
| ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ | 10–15% | ಲವಚಿಕ್ | ಇಲ್ಲ | ಹೆಚ್ಚು |
ಹೇಗೆ ಹಣ ವಾಪಸ್ಸು ಸಿಗುತ್ತದೆ?
15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನೀವು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಗದು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮೂಲಕ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಈ ಮೊತ್ತ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ಯಾವುದೇ ಕಡಿತವಿಲ್ಲದೆ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ಸೇರುತ್ತದೆ.
ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಮಗಳು
- ಒಂದು ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಒಂದೇ PPF ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು.
- ಜಂಟಿ ಖಾತೆ (Joint Account) ಅವಕಾಶ ಇಲ್ಲ.
- ಖಾತೆ ಪರಿವರ್ತನೆ (Transfer) ಮಾಡಬಹುದು — ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಪೋಸ್ಟ್ಆಫೀಸ್ಗೆ ಅಥವಾ ಅದರ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ.
- ಖಾತೆ ಹಸ್ತಾಂತರ ಅಥವಾ ವಾರಸುದಾರನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು.
ಪೋಸ್ಟ್ಆಫೀಸ್ PPF ಯೋಜನೆ ಎಂದರೆ ಸುರಕ್ಷತೆ, ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಸಮನ್ವಯ.
ತಿಂಗಳಿಗೆ ಕೇವಲ ₹12,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ 15 ವರ್ಷಗಳ ಬಳಿಕ ₹40 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ತೆರಿಗೆಮುಕ್ತ ಲಾಭ ಪಡೆಯಬಹುದು — ಅದೂ ಸರ್ಕಾರದ ಭರವಸೆ ಜೊತೆಗೆ.
ಯಾವುದೇ ರಿಸ್ಕ್ ಇಲ್ಲದ, ಖಚಿತ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಬಯಸುವವರು ಇಂದೇ ಪೋಸ್ಟ್ಆಫೀಸ್ಗೆ ತೆರಳಿ PPF ಖಾತೆ ತೆರೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಭದ್ರಗೊಳಿಸುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಹೆಜ್ಜೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಉಪಯುಕ್ತ ಲಿಂಕ್:
https://www.indiapost.gov.in
