ಇಂದಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಎಂದರೆ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶ. ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಮೊದಲಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, 750ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿದರ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಚಿಂತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ! ಕೆಲವು ಸರಳ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ನ್ನು ಕೆಲವೇ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ 100 ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಂದರೆ ಏನು?
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ನಂಬಿಕೆಯ ಅಳೆಯುವ ಅಂಕೆ.
ಇದು 300 ರಿಂದ 900ರವರೆಗಿನ ಅಂಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಅಳೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ.
- 750 ರಿಂದ 900: ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್
- 650 ರಿಂದ 749: ಸರಾಸರಿ ಸ್ಕೋರ್
- 550 ರಿಂದ 649: ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್
- 300 ರಿಂದ 549: ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್
ಈ ಅಂಕೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆ, ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ತನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಅನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ಬಹುತೇಕ ಜನರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ನೋಡದೇ ಇರುತ್ತಾರೆ.
ಆದರೆ ಅಲ್ಲಿ ತಪ್ಪು ದಾಖಲೆಗಳು, ತಪ್ಪು ಪಾವತಿ ಮಾಹಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ಹಳೆಯ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತಗಳು ಇದ್ದರೆ, ಅವು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ನ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.
ಟಿಪ್:
- ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಸಿಬಿಲ್ ವರದಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
- ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ ಕಂಡುಬಂದರೆ ತಕ್ಷಣ CIBIL ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ದೂರು ನೀಡಿ.
- ತಪ್ಪು ಸರಿಪಡಿಸಿದ ಬಳಿಕ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಕ್ರಮೇಣ ಏರಿಕೆ ಕಾಣುತ್ತದೆ.
ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಿ
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಪೇಮೆಂಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ (Payment History).
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಕಂತು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪೂರೈಸಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ನಿಮಗೆ “ಶಿಸ್ತಾದ ಗ್ರಾಹಕ” ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ.
ಟಿಪ್:
- ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಗಾಗಿ Auto Debit ಅಥವಾ Reminders ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿ.
- ಕನಿಷ್ಠ ಪಾವತಿ (Minimum Payment) ಮಾಡುವ ಬದಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತ ಪಾವತಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
- ಒಂದು ಬಾರಿ ಪಾವತಿ ತಪ್ಪಿದರೆ ಸ್ಕೋರ್ ತಕ್ಷಣ ಕುಸಿಯಬಹುದು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ನ 30% ಒಳಗೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡಿ
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಲಿಮಿಟ್ ₹1 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದರೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹30,000 ಒಳಗೆ ಮಾತ್ರ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ.
ಅಂದರೆ, 30% ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉಪಯೋಗ ಪ್ರಮಾಣ (Credit Utilization Ratio) ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಯಾಕೆ ಇದು ಮುಖ್ಯ?
- ಹೆಚ್ಚು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉಪಯೋಗದ ಪ್ರಮಾಣ ಇದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಒತ್ತಡವಿದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತವೆ.
- ಕಡಿಮೆ ಉಪಯೋಗ ಪ್ರಮಾಣದಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ವೇಗವಾಗಿ ಏರುತ್ತದೆ.
ಟಿಪ್:
- ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ವಿನಂತಿ ಮಾಡಿ.
- ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿದ ಲಿಮಿಟ್ನಿಂದ ಖರ್ಚು ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಡಿ!
ಹಳೆಯ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಬೇಡಿ
ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಲೋನ್ ಖಾತೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ ಉದ್ದ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ.
ಈ ಉದ್ದವಾದ ಇತಿಹಾಸ ನಿಮ್ಮ ನಂಬಿಕೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ಟಿಪ್:
- ಹಳೆಯ ಖಾತೆಗಳು ಬಾಕಿಯಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಮುಚ್ಚಬೇಡಿ.
- ಅವುಗಳಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಹೆಚ್ಚುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉಪಯೋಗ ಪ್ರಮಾಣ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- ಹೀಗಾಗಿ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕ್ರಮೇಣ ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬೇಡಿ
ಒಂದೇ ವೇಳೆ ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಿದರೆ, ಪ್ರತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ನಲ್ಲಿ Hard Enquiry ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಇವು ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಟಿಪ್:
- ಪ್ರತಿ ಅರ್ಜಿಯ ನಡುವೆ ಕನಿಷ್ಠ 3 ತಿಂಗಳ ಅಂತರ ಇರಲಿ.
- ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಿಕೊಂಡು ಹೋಗಿ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಶ್ರಣ ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ
ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ (ಉದಾ: ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ಗೃಹ ಸಾಲ, ವಾಹನ ಸಾಲ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್) ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ನಂಬಿಕೆ ಯೋಗ್ಯರೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ.
ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿದ್ದರೆ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಅಥವಾ ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಎಚ್ಚರಿಕೆ
ನೀವು ಯಾರಿಗಾದರೂ ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಆಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಜಂಟಿ ಲೋನ್ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅವರ ಪಾವತಿ ವಿಳಂಬವು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ನ ಮೇಲೆ ನೇರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಟಿಪ್:
- ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಆಗುವ ಮೊದಲು ಅವರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ತನೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
- ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಇಬ್ಬರ ಮೇಲೂ ಇರುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ತಕ್ಷಣ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆ ಕಂಡುಬಂದರೆ (ಉದಾ: ಹೊಸ ಲೋನ್, ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬದಲಾವಣೆ), ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನವೀಕರಿಸಿ.
ಸಮಯಕ್ಕೆ ನವೀಕರಿಸದಿದ್ದರೆ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ ಉಳಿದು ಸ್ಕೋರ್ ಕುಸಿಯಬಹುದು.
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸರಳ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ಲಾನ್
| ಕ್ರಮ | ಕ್ರಮದ ವಿವರಣೆ | ಫಲಿತಾಂಶ |
|---|---|---|
| 1 | ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿ | ಪೇಮೆಂಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ ಸುಧಾರಣೆ |
| 2 | ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣೆ | ಉಪಯೋಗ ಪ್ರಮಾಣ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದು |
| 3 | ಹಳೆಯ ಖಾತೆ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ | ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಬಲವಾಗುವುದು |
| 4 | ಕಡಿಮೆ ಸಾಲ ಅರ್ಜಿಗಳು | Hard Enquiry ಕಡಿಮೆ |
| 5 | ವರದಿ ಪರಿಶೀಲನೆ | ತಪ್ಪು ದಾಖಲೆ ತಡೆ |
ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ:
ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಈಗ 640 ಇದ್ದರೆ, ಈ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿದರೆ 3–6 ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಅದು 740 ಅಥವಾ 750+ ಆಗಬಹುದು.
ಹೀಗಾಗಿ ಮುಂದಿನ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ತೊಂದರೆ ಎದುರಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸುವುದು ಒಂದೇ ದಿನದ ಕೆಲಸವಲ್ಲ.
ಆದರೆ ನಿಯಮಿತ ಪಾವತಿ, ಖರ್ಚಿನ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಕಾಪಾಡಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಕ್ರಮೇಣ ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಕೆಲವೇ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ 100 ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳವರೆಗೆ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಧ್ಯ!
ಹೀಗಾಗಿ ಇಂದಿನಿಂದಲೇ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮಾಡಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉಪಯೋಗ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ನಂಬಿಕೆ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಮೇಲಕ್ಕೆತ್ತಿ.
ನಿಯಮಿತ ಶಿಸ್ತು, ಉತ್ತಮ ಪಾವತಿ ಹಾದಿ — ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಗುಟ್ಟುಗಳು!
