ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮನೆ ಎಂಬುದು ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲಾ ಕುಟುಂಬಗಳ ಕನಸಾದ ಹೂಡಿಕೆ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಗರ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಮನೆ ಬೆಲೆ ದಿನೇ ದಿನೇ ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತಿರುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನರಿಗಾಗಿ ಅತ್ಯಂತ ಅಗತ್ಯವಾದ ಪರಿಹಾರವಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI) ದೇಶದ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ಲಕ್ಷಾಂತರ ಮಂದಿ ತಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ SBI ಯನ್ನೇ ಆರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದ ಪರಿಣಾಮ, 60 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು SBI ಯಿಂದ ಪಡೆಯಲು ಜನರು ಹೆಚ್ಚು ಆಸಕ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಆದರೆ 60 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ನಿಖರವಾಗಿ ಎಷ್ಟು EMI ಬರುತ್ತದೆ? ಕನಿಷ್ಠ ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳ ಎಷ್ಟು ಇರಬೇಕು? ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಎಷ್ಟು ಕೊಡಬೇಕು? ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು ಎಲ್ಲರಲ್ಲೂ ಕಾಣುವವು.
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ SBI 60 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಬೇಕಾಗುವ ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು 2000 ಪದಗಳಲ್ಲಿ ವಿವರವಾಗಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.
SBI ಗೃಹ ಸಾಲ – 2025ರಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರ
2025ರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ SBI ತನ್ನ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ 7.50% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರದಿಂದ ಸಾಲ ನಿಡುತ್ತಿದೆ.
ಸಾಲಗಾರರ CIBIL ಸ್ಕೋರ್, ಆದಾಯ, ಸಾಲ ಇತಿಹಾಸ, ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯ, ವೃತ್ತಿ, ಸಾಲ ಅವಧಿ ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ಬಡ್ಡಿದರಕ್ಕೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳು
- CIBIL ಸ್ಕೋರ್ 750+ ಇದ್ದರೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ
- ಸರ್ಕಾರಿ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಅಥವಾ ನಿಶ್ಚಿತ ವೇತನ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ದರ
- ಮಹಿಳಾ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ರಿಯಾಯಿತಿ
- ರೆಪೋ ದರ ಇಳಿಕೆ ಅಥವಾ ಏರಿಕೆ
- ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ (Floating) ಅಥವಾ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ (Fixed) ಬಡ್ಡಿದರ ಆಯ್ಕೆ
60 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ EMI ಎಷ್ಟು? – ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ
A. 30 ವರ್ಷ ಅವಧಿಗೆ EMI
- ಸಾಲ ಮೊತ್ತ: ₹60,00,000
- ಅವಧಿ: 30 ವರ್ಷ
- ಬಡ್ಡಿದರು: 7.50%
- ಮಾಸಿಕ EMI: ಸುಮಾರು ₹41,800 – ₹42,000
(EMI ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿಖರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕೆ ಅನುಸಾರ ಸ್ವಲ್ಪ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಇರುತ್ತದೆ.)
B. 25 ವರ್ಷಕ್ಕೆ EMI
- EMI: ₹44,700 – ₹45,200
C. 20 ವರ್ಷಕ್ಕೆ EMI
- EMI: ₹48,200 – ₹49,000
D. 15 ವರ್ಷಕ್ಕೆ EMI
- EMI: ₹55,500 – ₹56,200
60 ಲಕ್ಷ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಕಟ್ಟಬೇಕು?
30 ವರ್ಷಕ್ಕೆ
- ಒಟ್ಟು EMI ಪಾವತಿ: ಸುಮಾರು ₹1.50 – ₹1.52 ಕೋಟಿ
- ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ: ₹90 – ₹92 ಲಕ್ಷ
20 ವರ್ಷಕ್ಕೆ
- ಒಟ್ಟು EMI ಪಾವತಿ: ₹1.18 – ₹1.20 ಕೋಟಿ
- ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ: ₹58 – ₹60 ಲಕ್ಷ
15 ವರ್ಷಕ್ಕೆ
- ಒಟ್ಟು EMI ಪಾವತಿ: ₹1.00 – ₹1.02 ಕೋಟಿ
- ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ: ₹40 – ₹42 ಲಕ್ಷ
ಪ್ರಮುಖ ಗಮನಾರ್ಹ ಅಂಶ
ಅವಧಿ ಹೆಚ್ಚು ಇದ್ದರೆ ತಿಂ들의 EMI ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಭಾರ ಬಹಳ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
SBI 60 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬೇಕಾಗುವ ಕನಿಷ್ಠ ಸಂಬಳ
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ EMI ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳದ 40–50% ಮೀರಬಾರದು ಎಂಬ ನಿಯಮ ಪಾಲಿಸುತ್ತದೆ.
30 ವರ್ಷ EMI = ₹42,000
ನಿಮ್ಮ EMI 42,000 ಆಗಿದ್ದರೆ:
- ಕನಿಷ್ಠ ಸಂಬಳ = ₹42,000 x 2 = ₹84,000
- ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಇದ್ದರೆ ₹80,000 ಸಂಬಳದಲ್ಲೂ ಸಾಲ ಸಿಗಬಹುದು
- ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಲೋನ್ ಇದ್ದರೆ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚು ಇರಬೇಕು
ಸಂಬಳ ನಿರ್ಧಾರದಲ್ಲಿ SBI ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅಂಶಗಳು
- ಶುದ್ಧ ವೇತನ (Net Salary)
- ಕಂಪನಿಯ ಸ್ಥಿರತೆ
- ವಯಸ್ಸು
- ಇತರೆ ಸಾಲ ಬಾಕಿ
- ಮನೆಯಲ್ಲಿರುವ ಅವಲಂಬಿತರ ಸಂಖ್ಯೆ
- ಉದ್ಯೋಗದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆ
ಉತ್ತಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ನ ಮಹತ್ವ
60 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವಾದ್ದರಿಂದ SBI CIBIL ಸ್ಕೋರ್ನ್ನು ಅತ್ಯಂತ ಗಂಭೀರವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ.
ಅಗತ್ಯ CIBIL ಮೈಲಿಗಲ್ಲುಗಳು
- 750 – 900: ಅತ್ಯುತ್ತಮ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ
- 700 – 749: ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ದರ ಸ್ವಲ್ಪ ಜಾಸ್ತಿ
- 650 – 699: ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ
- 650 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ: ತಿರಸ್ಕಾರ ಸಾಧ್ಯತೆ
ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೆ:
- ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಸ್ತಾವೇಜು
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ
- ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಜಂಟಿ ಸಾಲಗಾರರ ಅಗತ್ಯ
SBI 60 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳು
1. ಗುರುತಿನ ದೃಢೀಕರಣ
- ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್
- PAN ಕಾರ್ಡ್
- ಪಾಸ್ಪೋರ್ಟ್ / DL / ಮತದಾರರ ಗುರುತು
2. ವಿಳಾಸ ದೃಢೀಕರಣ
- ವಿದ್ಯುತ್ ಬಿಲ್
- ಗ್ಯಾಸ್ ಬುಕ್
- ಪಾಸ್ಪೋರ್ಟ್
- ರೇಷನ್ ಕಾರ್ಡ್
3. ಆದಾಯ ದೃಢೀಕರಣ
- ಕಳೆದ 6 ತಿಂಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್
- 3 ತಿಂಗಳ ವೇತನ ಸ್ಲಿಪ್
- IT ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (2–3 ವರ್ಷ)
- ಉದ್ಯೋಗ ದೃಢೀಕರಣ ಪತ್ರ
4. ಆಸ್ತಿ ಪತ್ರಗಳು
- ಮಾರಾಟ ಒಪ್ಪಂದ ಪತ್ರ
- ಕಟ್ಟಡ ಯೋಜನೆ ಅನುಮೋದನೆ
- ಖಾತಾ ಪ್ರಮಾಣ ಪತ್ರ
- ಎನ್ಕಂಬರೆನ್ಸ್ ಪ್ರಮಾಣ
60 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಅಗತ್ಯ ಷರತ್ತುಗಳು
- ಕನಿಷ್ಟ ವಯಸ್ಸು 21 ವರ್ಷ
- ಗರಿಷ್ಠ ವಯಸ್ಸು 70 (ಸಾಲ ಮುಗಿಯುವ ವೇಳೆಗೆ)
- ನೌಕರರು, ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಎಲ್ಲರೂ ಅರ್ಹ
- ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದಿರಬೇಕು
SBI ಮೂಲಕ 60 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಲಾಭಗಳು
- ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ
- ಪ್ರೋಸೆಸಿಂಗ್ ಫೀ ಕಡಿಮೆ
- ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ (Pre-payment) ಮೇಲೆ ದಂಡ ಇಲ್ಲ
- ಟ್ರಾನ್ಸ್ಪರೆಂಟ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
- ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ ಆಯ್ಕೆ
- ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಫರ್ಗಳು
- ಆಸ್ತಿ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಮೊರ್ಟ್ಗೇಜ್ ಸೌಲಭ್ಯ
EMI ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಉತ್ತಮ ಟಿಪ್ಸ್
- ದೀರ್ಘಾವಧಿ (30 ವರ್ಷ) ಆಯ್ಕೆ
- ವಾರ್ಷಿಕ ಬೋನಸ್ ಬಂದಾಗ ಭಾಗಶಃ ಪಾವತಿ (Part Payment)
- EMI ಕ್ಕೆ ಆಟೋ-ಡೆಬಿಟ್ ಆಯ್ಕೆ
- ಉತ್ತಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವುದು
- ಮಹಿಳೆಯರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಜಂಟಿ ಸಾಲದಿಂದ ರಿಯಾಯಿತಿ
60 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತ ಸಲಹೆಗಳು
ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕುವ ಮುನ್ನ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿರುವುದು
- ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
- ಉದ್ಯೋಗ ಸ್ಥಿರತೆ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ
- ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿದರ ಆರಿಸಿ
- ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ವಕೀಲರಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
- down payment ಕನಿಷ್ಠ 20% ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿ
ಲಾಭ – ಹೂಡಿಕೆ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ
- ಮನೆ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆ
- ಬಾಡಿಗೆ ಉಳಿವು
- Income Tax ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಮತ್ತು 24(b) ಅಡಿ ರಿಯಾಯಿತಿ
- ಕುಟುಂಬದ ಭದ್ರತೆ
60 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲ SBI ಯಿಂದ ಪಡೆಯಲು ಕನಿಷ್ಠ ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳ ₹84,000 ಇರಬೇಕು.
30 ವರ್ಷ ಅವಧಿಗೆ EMI ಸುಮಾರು ₹42,000 ಬರುತ್ತದೆ.
ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಸುಮಾರು ₹90 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೋಗಬಹುದು.
SBI ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಉತ್ತಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್, ಸಮರ್ಪಕ ಆದಾಯ, ಸರಿಯಾದ ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲಾತಿಗಳು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ EMI ಆರಿಸಿದರೆ ತಿಂಗಳ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ, ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚು. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸ್ಥಿತಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ EMI ಯೋಜನೆ ಆರಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತ.
